Что значит коллектор. Коллектор – кто это? Как с ними бороться, если вам угрожают

Даже не беря кредиты, уже невозможно оградить себя от информации, чем занимаются коллекторы и кто они такие. По СМИ прокатилась настоящая волна негодования, касательно аморальных, а порой и преступных действий представителей этой профессии. Уже даже закон вышел, который запрещает им многое, но пока толком ничего не изменилось.

Кредитные схемы

Беря в долг под процент, вы вступаете в сложные взаимоотношения с банком и всей системой. Для банка главное это получить как можно больше прибыли и минимизировать свои потери:

• Наличность ранее бралась у зарубежных корпораций, под мизерные 3-4 процента годовых. В долларовом эквиваленте.
• Выдавались ипотечные и потребительские кредиты, под гораздо более солидный процент.
• Небольшие конторы, не имевшие доступа к западным кредиторам, наличность получают за счет вкладов от населения и разницы процентов.
• Сейчас из-за санкций и падения курса рубля, колоссальные прибыли в этой сфере как-то испарились. А в недалеком будущем возможны настоящие катастрофы.

Всегда есть те люди, которые изначально не собирались погашать задолженность. У кого-то финансовые проблемы возникли в процессе, когда обязательства уже были взяты. Благодаря низкой ставке и высоким процентам по кредиту, как-то удавалось нивелировать влияние этого фактора на конечные цифры в графе «прибыль».

Но временное ухудшение экономической ситуации и отсутствие возможности брать наличность на Западе ставит банки перед реальной проблемой.

Почему существуют коллекторы?

Просрочки и долги - постоянные спутники любых займов, особенно когда речь идет о тысячах и десятках тысяч ежедневно открываемых кредитных линий. В этом случае банк может:

1. Начинать судебные разбирательства. Долго, дорого и в целом очень хлопотно. Из-за пары десятков тысяч, а тем более из-за пары тысяч рублей, никто этим заниматься не будет.
2. В досудебном порядке воздействовать на неплательщиков. Девяностые прошли, так что за некорректное и незаконное поведение можно и встречный иск получить, как минимум. Тоже совсем невыгодный вариант действий.
3. Продать долг какой-то «левой» организации и облегченно вздохнуть - хоть часть суммы по безнадежному кредиту возвратили, а остальное - чужие проблемы. Звучит как идеальный план.

А в роли сторонней конторы, которая купит чужой долг, будет выступать всеми нелюбимое . Соответственно, коллектор - это сотрудник агентства, занимающегося скупкой долгов граждан у различных банков. Если говорить точнее, «уступкой прав на долг», теперь плательщик должен не солидному банку, а непонятно кому.

Что могут сделать коллекторы?

Агентство выкупило долг не просто так, оно его из вас теперь «выбивать» будет. Звучит страшно, на деле все зависит от степени наглости отдельно взятой компании. С точки зрения закона:

• Коллектор только в промежутке с 7 до 22 часов, в более ранние или поздние часы никто не имеет права беспокоить человека.
• Сотрудник агентства имеет право в культурной форме пообщаться с вами и напомнить о наличии задолженности перед кредитной организацией.
• Обязан представиться перед началом разговора - назвать свою фамилию, указать название агентства, в котором он работает.
• Может начать разговор, только убедившись, что имеет дело именно с должником. Иначе его действия можно квалифицировать как разглашение персональной информации третьим лицам , а это уже нарушение.
• С вашего согласия может приехать и побеседовать «с глазу на глаз». Но только в том случае, если вы сами согласитесь на подобный разговор.
• Ничего не нарушает, даже звоня ежедневно, с требованием или просьбой оплатить долг. С другой стороны, никакой законной силы такие требования не имеют.

Диалог с сотрудником фирмы можно и не продолжать, он не имеет никакого отношения к государству и его силовым структурам. Так что общение с сотрудником агентства - на ваше усмотрение.

На что имеют право коллекторы?

Существует одна интересная особенность - пока что нет в стране никакого закона о коллекторской деятельности, который наделял бы сотрудников таких фирм какими-то правами и полномочиями. Так что человек, который пытается что-то доказывать, кричать в трубку или даже угрожать - имеет относительно вас такие же права и обязанности, как и любой встречный прохожий на улице.

Все коллекторы - сотрудники частных фирм , не более. Как правило, это общества с ограниченной ответственностью, открыть такое можете вы или ваш сосед, это не дает вам и вашим сотрудникам никаких дополнительных полномочий. Соответственно, все взаимоотношения между клиентом банка и коллектором регулируются гражданским кодексом:

1. Коллектор вправе общаться с вами, но только пока вы на это согласны.
2. Может напоминать о долге, но не имеет права преследовать вас или собирать дополнительную информацию, в том числе из закрытых источников.
3. При личном общении имеет право пользоваться лишь своим красноречием и обаянием, вдруг сразу пожелаете долг погасить?

Права представителей этой профессии ограничены, и не зря.

Угрозы от коллекторов

Потратив пару минут можно найти информацию о том, что коллекторы:

• Блокируют номера, устраивая импровизированную телефонную DDOS-атаку, постоянно дозваниваясь с сотен каналов.
• Портят имущество соседей, исписывая их входные двери уведомлениями о долге.
• Угрожают физической расправой должнику и его близким людям.
• Используют физическое насилие в качестве инструмента запугивания.

Это бандитские методы, к взысканию долгов никакого отношения они не имеют. В таком случае необходимо вызывать наряд полиции и все вопросы решать уже с их участием. Лучше всего объединиться вмести с людьми, попавшими в схожую ситуацию. На городских форумах и новостных порталах найти «коллег по несчастью» не так уж сложно.

Ни на что вышеперечисленное коллекторы права не имеют. Проблема в том, что некоторые особенно «отмороженные» коллекторы не сильно переживают по этому поводу. Их начальство заплатило за долг, пусть и всего процентов 50 от первоначальной суммы, но теперь оно хочет получить свою прибыль. На вас уже потратились.

Кто такие коллекторы и что они могут?

Коллекторы это сотрудники агентства, которые:

1. Занимаются взысканием долгов, перекупленных у крупных банков.
2. Названивают всем своим «клиентам», по огромной базе должников.
3. Пытаются выйти на личный контакт, либо чтобы сделать внушение, либо чтобы имущество подпортить. Зависит от степени адекватности.
4. Не имеют никаких дополнительных полномочий, являясь обыкновенными сотрудниками частных фирм.
5. Могут изрядно подпортить нервы, привлечение к ответственности этих «специалистов» все еще не отработано.

Коллектор - это обыкновенный человек, как правило, со средним образованием и конфликтным характером. Он частник, работает на какого-то «дядечку», а не на государство. В своих действиях может руководствоваться только законами и кодексами, ничем более. Это при условии, что все «по закону».

Сегодня почти все слышали про коллекторов и многие понимают, что дел с ними лучше не иметь . К сожалению, банки к такому выводу все еще не пришли и в этом плане ведут очень сомнительную деятельность, перепродавая долги.

Видео о коллекторской деятельности

В этом видео адвокат Николай Травкин расскажет про коллекторов, на что они имеют право, а на что не имеют. Как нужно общаться с коллекторами, не нарушая законодательство:

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги. Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще. Причина в том, что сложно взять и истребовать с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать. Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов. Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов. Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Законодательное регулирование деятельности коллекторов началось в 2014 году, а в 2016-м был принят закон о коллекторской деятельности («О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ). Согласно ему, например, собирателем долгов не может работать ранее судимый человек.

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации). Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество. В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником. Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина. Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

• Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
• Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
• Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

• Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Закон четко обозначает пределы действий взыскателей, за которые им выходить нельзя. Вот что запрещено коллекторам:

• Вторгаться в жилище к должнику без разрешения.
• Угрожать должнику, его семье, знакомым, сослуживцам и так далее.
• Наносить вред имуществу должника, а также третьих лиц (например, расписывать стены в подъездах угрозами в адрес задолжавшего жильца).
• Обращаться любым способом (в том числе разрешенным по закону) к несовершеннолетним или недееспособным (в том числе инвалидам) должникам или родственникам должника.
• Звонить коллегам должника. Коллекторы часто игнорируют этот пункт, однако закон запрещает разглашать персональные данные, к которым относятся и сведения о финансовом состоянии граждан. Другое дело, что непросто провести четкую грань между информированием коллег нарушителя о его задолженности и разглашением информации о финансовой несостоятельности.
• Описывать имущество. Некоторые собиратели долгов злоупотребляют неосведомленностью, особенно пожилых граждан, о своих правах и принимаются в «профилактических целях» при личных визитах составлять список имеющихся в квартире вещей. Такое вправе делать только судебные приставы в рамках вынесенного решения суда.

Чтобы не полагаться на его желание, коллекторы пускаются на различные ухищрения – например, являются к должнику на работу, откуда он при всем желании сбежать не может. Разговор обычно получается очень жестким и сопровождается требованием немедленно продать имеющееся имущество и вернуть долг. Также на этом этапе коллекторы звонят поручителям по кредиту и рассказывают страшные истории о том, что бывает с теми, кто не платит по своим обязательствам.

Этап 3. Взыскание в судебном порядке.

В обязанности коллектора входит подготовка документов на должника для передачи в суд. Среди них – окончательный расчет задолженности с учетом всех пеней и штрафов, формирование отчетов. При помощи этой информации составляются иски в суд. До третьего этапа доходит редко: если у должника есть имущество, коллекторы обычно «убеждают» продать его для возврата долга еще на первом или втором этапах.

Пример коллекторского «скрипта» (сценария) разговора. Нажмите на название блока, чтобы развернуть текст:

Первый блок - опрос

Взыскатель. Здравствуйте. Вы Иванов Алексей Петрович?

Должник. Да, это я.

Взыскатель. Я из коллекторского агентства «Рожки и ножки». Меня зовут Петров Иван Сидорович. Согласно кредитному договору №35 и информации из банка «Огурецбанк», у вас образовалась просроченная на 3 месяца задолженность в сумме 150 000 рублей. Вы знаете об этом?

Должник. Я сейчас не могу оплачивать. Потерял работу, денег хватает только на еду, у меня маленький ребенок.

Взыскатель. Подождите. Сначала уточним ваши контактные данные. Назовите ваш мобильный номер.

Должник. 8 111 2222

Взыскатель. Домашний телефон?

Должник. Вы понимаете, я не могу сейчас заплатить, нет денег, этот разговор ни к чему не приведет.

Взыскатель. Подождите. С кем проживаете?

Должник. С матерью, женой и ребенком.

Взыскатель. Рабочий телефон?

Должник. Да зачем это вам?

Взыскатель. Так он есть или нет? Или вы просто платить не хотите?

Должник. Я сейчас не работаю.

Взыскатель. Совсем? Дома сидите?

Должник. Ищу работу.

Второй блок – получение согласия на оплату

Взыскатель. Погашать кредит собираетесь? Или брали, чтобы не отдавать?

Должник. Буду, конечно. Просто сейчас нет возможности.

Взыскатель. Вы думаете, банк забыл про свои деньги?

Должник. Нет. Говорю же: найду работу – отдам.

Взыскатель. Вы заключили договор. Банк не будет ждать. Мне отсюда не видно, ищете вы работу или гуляете на деньги банка. Деньги надо вернуть. Банк их все равно заберет – всегда и у всех забирает. Только если не отдадите сейчас, у вас будет больше проблем. Поэтому сейчас мне нужно решить - будете вы погашать долг добровольно или мне нужно начинать процедуру принудительного взыскания. Вы будете добровольно погашать или через суд ваше имущество продавать для погашения?

Должник. Конечно, добровольно.

Взыскатель. Когда?

Должник. Как только устроюсь на работу.

Третий блок – предложение вариантов оплаты

Взыскатель. Вы уже три месяца устраиваетесь. Живете на иждивении у жены. Я правильно понял, что ее работа – единственный источник дохода вашей семьи?

Должник. Ну, я иногда подрабатываю, но этого мало. Вроде бы начинает кое-что наклевываться.

Взыскатель. Вы меня обмануть пытаетесь сейчас? Надеетесь на отсрочку? Не получится. Чем дольше вы тянете с возвратом, тем скорее наживете кучу проблем для себя и своей семьи. И виноваты в них будете только вы.

Должник. А что мне делать?

Взыскатель. У меня много клиентов. Почти у всех есть проблемы. Но они их решают. Находят работу, продают машины, имущество, занимают у друзей, у знакомых, сдают квартиры. А вы не делаете ничего. И надеетесь, что банк про вас забудет.

Должник. Я же говорю: ищу работу, как найду – сразу начну платить, я честный человек.

Взыскатель. Мне отсюда не видно, честный вы или нет. Вы не платите и не стараетесь найти деньги. Через 30 дней банк направит документы в суд. Вам сейчас нужно поспешить. Искать способы для погашения, желательно полного. Иначе вы дождетесь, что утром ваших детей разбудят приставы. Натопчут у вас в квартире. Соседей вызовут понятыми. Этого хотите дождаться?

Должник. Нет. Я попытаюсь.

Взыскатель. Я вам рассказал, где другие деньги берут. Или вы начинаете активно искать деньги, или ждите проблем. Больших проблем. Я не прощаюсь.

Этот сегмент рынка после принятия закона о регулировании коллекторской деятельности был окончательно вытеснен из правового пространства и сейчас является разновидностью мошенничества или вымогательства.

«Черные коллекторы» обычно связаны с различными полулегальными скупками, псевдоломбардами и конторами по выдаче микрозаймов. Там заведомо неплатежеспособных (но имеющих ценное имущество – например, недвижимость) граждан убеждают взять в долг денег, накручивают на них сумасшедшие проценты, а затем «натравливают» на задолжавших людей коллекторов. Задача этих «специалистов» – по возможности лишить должника ценного имущества. Через запугивание или даже применение насилия.

«Серые коллекторы» не связаны с криминалом напрямую, однако не чураются незаконных методов, пытаясь истребовать банковские или другие «легальные» долги. Это о них пишет пресса, рассказывая страшные истории о насмерть перепуганных угрозами детях должников, о залитых монтажной пеной квартирных замках, о расписанных нецензурными фразами о задолжавших жильцах подъездах, об избитых отцах семейств.

Отличить недобросовестных коллекторов можно по следующим признакам:

• Не соблюдают требования закона (по числу звонков, содержанию бесед и т.д.);
• Отказываются показать документы и назвать себя;
• Приписывают себе чужие функции (пытаются описывать имущество, применять насилие);
• Не пытаются договориться, сразу переходят к угрозам.

Как общаться с коллектором

Прежде всего, уясните, что сборщик долгов – это не сотрудник банка. Для него вы – человек, который сознательно не платит по своим обязательствам. Каждому коллектору при обучении предоставляется так называемый скрипт – сценарий беседы с должником.

Среди взыскателей долгов попадаются разные люди. Большинство не утруждает себя сложными размышлениями о природе возникновения долга. Они строго выполняют скрипт, задавая одни и те же вопросы и механически записывая ответы. Поэтому кричать на коллектора, ругать его или посылать куда подальше – бессмысленно, он просто запишет ваш ответ, сурово прокомментирует его и задаст следующий вопрос. Точно так же не имеет смысла просить «войти в положение». Коллектор – наемный работник, у него есть свои обязанности. Отложить срок возврата долга он не может. Выслушивать ваши слезные мольбы теоретически способен, но у него 100 человек таких, как вы. Каждого выслушать – это с ума можно сойти. Поэтому если вы начнете требовать от коллектора прекратить надоедать и подождать, он просто переспросит, когда вы заплатите.

Вот несколько полезных советов для нормального общения с коллекторами:

1 Трубку лучше брать. Коллектор и так по умолчанию предполагает в вас злостного неплательщика, а если вы еще и говорить отказываетесь, сборщик долгов сразу переходит к жесткому варианту: приходит в гости, на работу и т.д.

2 Если есть объективные причины для неуплаты долга, о них лучше сразу рассказать (коротко и по существу): уволили с работы, заболел родственник (пришлось отдать много денег за лечение), ограбили квартиру и т.д. Тогда коллектор будет меньше наседать и больше предлагать. Правда, работает это не со всеми. Некоторые коллекторы выслушивают, записывают, требуют немедленно заплатить и задают следующий вопрос по скрипту.

3 Не нужно обманывать коллектора. Да, он изначально вам не верит. Однако если вы сказали, что заплатите к субботе, а в субботу перестали брать трубку, в дальнейшем ничего хорошего от взыскателя долгов вам ждать не придется. Разговор будет более грубым, а коллектор – более настойчивым.

Что делать, если коллектор угрожает?

Границу между жестким предупреждением и угрозой провести трудно. Однако при помощи следующей таблицы можно отличить законное поведение взыскателя долгов от незаконного:

Но как же действовать, если коллектор именно угрожает, а не предупреждает?

В отличие от былых времен, сейчас на серьезные угрозы коллекторы обычно срываются с третьего-четвертого звонка. Чаще всего угрожают воздействием на детей и разглашением информации о долге. Не забывайте, что разговор записывается, поэтому грубить в ответ не нужно. Если есть техническая возможность, запишите разговор сами. Уточните фамилию коллектора и название агентства. Уточните размер своего долга и период просрочки. Как только собеседник переходит к оскорблениям, сообщите ему, что разговор фиксируется (это можно сделать даже в том случае, если на самом деле вы ничего не записываете). Вешать трубку лучше только в случае, если коллектор отказывается представиться.

С записью (и без нее) можно обращаться в правоохранительные органы. При этом нужно понимать, что наличие долга никак не связано с фактом оскорбления и не оправдывает его. Права человека у должника точно такие же, как и у кредитора. В законодательстве предусмотрено несколько статей, по которым можно подать иск на коллектора, злоупотребляющего угрозами:

• «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» (ст.119 УК РФ).
• «Вымогательство» (ст. 163 УК РФ).
• «Нарушение неприкосновенности частной жизни» (ст.137 УК РФ).

Но учтите, что доказать серьезность угроз будет очень сложно.

Более эффективно – писать жалобы в Роспотребнадзор, прокуратуру по месту жительства и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств с указанием дат и содержания угроз. Просить у оператора заблокировать номер коллектора можно только после передачи упомянутых жалоб. Впрочем, большого смысла в блокировке нет: у каждого уважающего себя коллектора несколько телефонных номеров.

Угрозы при личной встрече

Коллектор имеет право встречаться с должником не чаще раза в неделю. Общение должно происходить без привлечения посторонних людей (если, конечно, сам должник не пожелает, чтобы соседи или коллеги постояли рядом и послушали).

Варианты при личном разговоре с угрожающим коллектором такие:

• Не открывать дверь, беседовать через нее. При этом желательно записывать беседу на диктофон (например, телефонный). Предварительно попросить соседей тоже слушать и затем в случае необходимости стать свидетелями.
• Разговаривать на лестничной площадке. Этот вариант подойдет, если должник не пытается ничего скрыть от соседей. Коллектор вряд ли будет всерьез угрожать, рискуя быть услышанным десятками людей.
• Беседовать в квартире, включив диктофон. Это наименее приемлемый вариант, поскольку если коллектор решит, так сказать, перейти от слов к делу, апеллировать к окружающим будет трудно. Если есть возможность, попросите родственников или соседей при первых же звуках потасовки звонить в полицию. То же самое сделайте, если визитеры вздумают забирать или портить ваше имущество. Никаких прав на это у коллекторов нет, описывать вещи могут только судебные приставы по решению суда.

Во всех случаях обязательно требуйте от коллектора показать паспорт (можно демонстративно переписать данные), а также копию договора цессии (если ваш долг банк продал коллекторам) либо агентского договора.

Если коллектор «наезжает» на вас из-за долга, к которому вы не имеете отношения (такое бывает нередко), сообщите ему об этом в корректной форме, объясните причины – например, вы купили сим-карту, которая, видимо, раньше принадлежала должнику, или квартиру, где он раньше жил. Если угрозы продолжатся, смело звоните в полицию. Кроме того, эффективным способом будет подача жалобы в Роспотребнадзор, прокуратуру, в уже упоминавшуюся Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также в . Как писать такие жалобы смотрите ниже.

Подписывая кредитный договор, человек автоматически становится должником банка. Теперь ему надо аккуратно вносить платежи и вовремя расплатиться. Потому что, если он этого не сделает, начнутся проблемы. Какие именно? Вообще, что будет если не платить кредит пару-тройку месяцев? Скорее всего, банк передаст остаток долга коллекторам. Звучит довольно угрожающе. Но сначала надо разобраться, кто это, и какие у них возможности.

Что такое коллекторы, чем занимаются коллекторские агентства

Естественно, появились проблемные займы и должники, не желающие возвращать деньги. Ситуация усугубилась после кризиса 2008 года, когда многие потеряли работу. В тот период услуги коллекторов стали особенно востребованы, а большой спрос порождает множество предложений. Вот только закон о коллекторах на тот момент еще не был принят, и их деятельность считалась не совсем легальной.

А в теневом бизнесе свои правила. До сих пор многие думают, что коллекторы – это полууголовные личности, которые в прямом смысле «выбивают долги» и запугивают людей. Изначально так оно и было, многие пострадали от их действий. Но сейчас коллекторские агентства работают достаточно цивилизованно. Ни о каких угрозах реальной физической расправы не может быть и речи, ведь это – уголовное преступление.

На что коллекторы имеют право в рамках закона

Люди инстинктивно боятся взыскателей долгов и не понимают, что их полномочия ограничены, а действия не должны противоречить нашему законодательству. А если кто-то из них «зарвался» и начал нарушать закон, на него можно «накатать» заявление в соответствующие органы. В частности, коллекторы не могут:

Доставать человека неурочными звонками;
использовать в адрес должника нецензурную лексику;
обманом принуждать его заплатить хоть какую-то сумму;
угрожать человеку (расправой, арестом, описанием имущества);
требовать взять новый кредит или срочный займ , чтобы расплатиться;
работать анонимно или от своего имени, а не как представители организации;
проникать в дом в отсутствие хозяина или настойчиво требовать пустить его в квартиру.

Список незаконных действий коллекторов гораздо длиннее и включает все то, что классифицируется, как хулиганство, оскорбление, угрозы, вымогательство, превышение полномочий, мошенничество и т.д. А вот что может сделать коллектор , не нарушая закон:

Позвонить должнику (не раньше 6.00 и не позднее 23.00), представиться (сообщить имя и фамилию, название агентства), сообщить ему сумму долга и основания своих требований (например, номер договора компании по взысканию долгов с банком).
Прислать письмо, где будут изложены все претензии, а также требование вернуть всю сумму до такого-то числа. В этом послании могут содержаться и предупреждения (что информация будет передана в Бюро кредитных историй, что должник не сможет выезжать за пределы РФ, что агентство обратиться в суд).
Если перечисленные здесь меры не принесут результата, и человек не начнет платить, коллекторы действительно подадут судебный иск. Как только это будет сделано, они больше не будут тревожить его звонками и письмами.

Что делать, когда коллекторы нарушают закон

Выше были перечислены все права взыскателей долгов, остальное жестко запрещено законом. Но не факт, что коллектор будет его соблюдать. Часто служебное рвение или желание получить премию толкают взыскателей долгов на необдуманные поступки. Люди не знают, как отвязаться от коллектора и неслучайно беспокоятся и задаются следующими вопросами:

Могут ли коллекторы звонить на работу? Они практически всегда это делают. Причем, звонки идут на разные стационарные телефоны организации, оповещая сотрудников и начальство человека, что у него есть долг. Это считается эффективной мерой психологического давления. Хотя в статье 129 УК РФ ясно говорится, что распространение заведомо ложной информации считается клеветой. Но при чем здесь клевета, если человек и правда не платит? А при том, что только суд может признать его должником.

Может ли коллектор прийти домой? Нет, но если это все-таки случилось, дверь открывать не следует. Надо немедленно набрать «02» и сообщить, что какие-то подозрительные люди ломятся в квартиру и требуют деньги. Наряд приедет быстро, только коллекторов вряд ли застанет. Ведь вымогательство – это серьезная статья, и они постараются исчезнуть, не дожидаясь полицейских. Дело в этом случае вряд ли возбудят, но сама ситуация поможет человеку отделаться от коллектора , по крайней мере, избежать личных встреч. Тот двадцать раз подумает, стоит ли ехать к такому должнику.

Могут ли коллекторы забрать имущество? Однозначно нет. Это – привилегия приставов, у которых на руках есть решение суда. Если же коллектор проникнет к человеку в дом и попытается что-то унести, это будет классифицироваться, как кража или даже грабеж. Кому же захочется получить срок? Но, пользуясь тем, что люди не знают законов, сборщики долгов часто пугают их этим. Сделать они ничего не смогут, но, чтобы лишить их такого хорошего «козыря», не стоит сообщать им о своем им уществе.

НУ что вот и добрались мы до этих узлов в автомобиле, уж сколько мы говорили о коллекторах просто не счесть. Сколько мне задавали про них вопросов — очень много. Поэтому сегодня настал тот момент, когда стоит открыть занавес и подробно рассказать про эти «сложные узлы». НА машинах их всего два, это впускной и выпускной тип, не смотря на похожее строение, выполняют они совершенно различные функции двигателя …

Для начала начнем с определения.

Коллектор – это часть впускного или выпускного тракта систем автомобиля. Обычно «впускной» служит для подвода и смешения топливной смеси до цилиндров двигателя, а вот «выпускной» наоборот отводит уже сгоревшие газы в катализатор, и после в глушитель.

Если можно так выразиться — стоят они зачастую «бок о бок» друг от друга, хотя и не соприкасаются вовсе. Скажу больше зачастую материалы, из которых они сделаны, категорически отличаются.

Строение обоих вариантов

Если утрировать то коллектора это 4 трубы, которые соединяются в одну. То есть своего рода «штаны», только на четыре «штанины». Нужно отметить, что бывают и на «две – три» или даже «шесть» труб. Такое устройство обусловлено количеством цилиндров в двигателе, как мы знаем на автомобиле «ОКА» было всего два цилиндра (две трубы), например на новых FORD есть варианты с тремя (трехтрубный), а на некоторых представительских авто – шесть цилиндров (шеститрубный). Причем это будут как впускной, так и выпускной коллектора.

Вот только верхняя точка, где один выход у них будут отличаться:

Впускной – подключается к системе подачи воздуха или топлива, поэтому в «верхней точке» будет стоять либо карбюратор, либо дроссельная заслонка.

Выпускной – подключается к глушителю, отводит отработанные газы. Сейчас зачастую подключается к катализатору.

Теперь подробнее о каждом из типов.

Впускной коллектор

Основная задача — подвести топливную смесь, либо воздух к цилиндрам двигателя. На данный момент есть две основные системы подачи топлива и в зависимости от их конструкции в нем либо происходит смешение и воздуха, либо нет. .

Материал, из которого изготавливается зачастую высокотемпературный пластик, хотя раньше были только металлические варианты (сделанные из алюминия), пластик ставят в угоду экономии, а также для снижения веса автомобиля.

Крепится широкой частью (где 2 – 3 – 4 – 6 труб), обычно к головке блока цилиндров, подсоединяется в специальные каналы, где происходит засос топливной смеси или воздуха. Работает в «паре» с впускными клапанами — то есть клапана открываются, и из коллектора засасывается топливная смесь (или воздух) – далее клапана закрываются – смесь остается в цилиндрах.

Как вы понимаете, здесь зачастую нет высоких температур, поэтому и пластик в конструкции коллектора. Хотя он должен держать около 100 градусов Цельсия, все же головка блока разогревается от работы поршней и воспламенения топлива внутри.

Если взять систему распределенного впрыска топлива, то в коллектор, в конце, почти перед клапанами встроены инжектора, которые подают бензин, смешение с воздухом происходит здесь же. После этого клапана открываются, и происходит засос ТВС (топливно-воздушной смеси).

В системе с непосредственным впрыском топлива, в коллекторе присутствует только воздух, который подается дроссельной заслонкой, клапана открываются — происходит засос воздуха в цилиндры — смешение не происходит в коллекторе, оно смешивается внутри цилиндров.

В верхней точке, где 4 трубы соединяются в одну, сейчас стоит дроссельная заслонка, которая руководит подачей воздуха, раньше на старых системах впрыска, стояли карбюратор или моно-впрыск.

Выпускной коллектор

Итак, второй претендент, он также выполняет немаловажную роль – отвод сгоревших газов. После того как впускные клапана были закрыты, топливо сжимается и поджигается свечой зажигания – происходит мини взрыв, поршни идут вниз – открываются выпускные клапана и отводят сгоревшие газы.

Вот только после клапанов они должный выйти в глушитель, а собирает их, из каждого цилиндра как раз выпускной коллектор (также по одной трубе на цилиндр). Он также подсоединен своей широкой частью к головке блока, только (если утрировать) с другой стороны, далее по трубам газы собираются в одну большую, как правило, сначала , который дожигает газы, затем после него уже идет глушитель (может стоять и отвод ). После этого газы уходят дальше после в окружающую среду. Стоит упомянуть – этот тракт гасит не только отработанные газы, но и звук выхлопа! Точнее не он сам, а глушитель которую он передает «отработку».

Как вы понимаете выпускной коллектор, работает с высокими температурами, ведь зачастую выхлоп может разогреваться до 950 градусов Цельсия. Поэтому обязательно нужно применять металлы, да не простые, а тугоплавкие способные выдерживать высокие показатели «тепла».

В этот отводящий коллектор, зачастую вкручивают датчик, это «лямба-зонт» или кислородный датчик, он «следит» за содержанием кислорода и других газов в выхлопе.

Благодаря этому датчику корректируется подача топливной смеси через наш «подающий» коллектор, то есть получается взаимосвязь.

Выпускной тракт, обычно в автомобилях очень прочный, служит почти весь срок эксплуатации автомобиля.

Могут ли сломаться?

Если честно то очень и очень редко, ведь по сути это трубы по которым идет либо ТВС, либо отработанные газы, тут ломаться то просто нечему. Справедливости ради стоит отметить — что все же впуск можно сломать, если сделан из пластика, а вот выпуск, практически вечен – ходит ошибочное представление что он прогорает – но это не так. Выпускной коллектор, сам не страдает, как правила выходят из строя элементы, которые за ним идут, например катализатор или части глушителя ().

Заключение + ВИДЕО

Если разобраться, то обе эти системы достаточно примитивны, но каждая из них выполняет функции, без которых работа двигателя внутреннего сгорания просто не возможна. Не смотря на различия систем, все же они взаимосвязаны, так система «впрыска», получает информацию от «лямба-зонта», который установлен в «выпуске», если он сломается то ваш автомобиль будет потреблять больше топлива, иногда до двух раз.

Коллекторы – лица, занимающиеся взысканием долгов разными способами. Закон четко определяет требования, чтобы эта деятельность была легальной и не связанной с применением психологического, физического насилия.

Компетенция взыскателей ограничена. Максимум что они могут сделать, действуя легально, – обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать выплаты просроченного кредита.

Это возможно в случае, если коллекторское агентство выкупило у банка долг в порядке цессии.

Закон

Деятельность коллекторов регулируется принятым в 2016 году .

Ответственность за свои действия коллекторы несут по УК РФ – ст. 119 (угроза убийством и причинением тяжкого вреда здоровью).

В УК РФ – ст. 163 обозначена ответственность за вымогательство, т.е. требование передать имущество под угрозой физической расправой или другими неблагоприятными последствиями для потерпевшего.

Ответственность за незаконную передачу персональных данных установлена КоАП РФ – ст. 13.11.

Коллектор

Правовой статус такого субъекта был не определен до 2016 года. Коллекторы действовали в качестве посредника между банком или должниками.

• запрещено звонить должнику более трех раз в день, делать звонки в ночное время (22 часов вечера до 6 утра);
• взыскатели вправе присылать должнику уведомление о необходимости погасить долг в указанный срок.

Предельные полномочия таких субъектов ограничены возможностью обратиться

Если звонят по чужому долгу

Основное средство по взысканию долгов заключается в психологическом давлении на должника. Применяется система автодозвона, когда на телефон гражданина ежедневно могут поступать несколько сотен звонков.

Используются схемы запугивания – угрозы возбудить , рассказать о долге родственникам, знакомым, коллегам по работе.

Иногда взыскатели не ограничиваются вербальными способами общения с должниками, даже тогда, когда узнают, что звонят и беспокоят человека по чужому долгу. Звучат угрозы. Замочные скважины заклеиваются клеем. Стены расписываются нецензурной бранью и угрозами расправы.

При звонках по чужому долгу следует объяснить ситуацию, при необходимости направить на адрес коллекторского агентства заказное письмо с требованием прекратить угрозы (вторую копию письма следует оставить себе).

Если коллекторы продолжают требовать долг, то следует поинтересоваться, на основании чего они это делают.

Возможно, при оформлении займа кредитор указал номер телефона постороннего человека, либо банки передали в коллекторское агентство сведения о должнике-однофамильце.

Когда коллекторы настаивают на общении, то следует обращаться в Роскомнадзор с жалобой на незаконную передачу персональных данных, а при явных угрозах – в правоохранительные органы.

Родственникам

Коллекторы часто и требуют, чтобы они вернули деньги. Никто не обязан платить просроченный кредит вместо человека, который подписал договор в банке.

Исключение составляют наследники должника, если после смерти он оставил имущество. Тогда кредиторы вправе обратиться в суд и требовать вернуть долг в пределах стоимости наследованного имущества.

Платить обязан поручитель, даже если должник умер. В остальных ситуациях родственники могут проигнорировать требования коллекторов, так как гражданская ответственность никак не обусловлена родственными связями.

Если угрожают

Не следует скрываться, нужно написать заявление в полицию, предварительно зафиксировав угрозы на средства аудио-, видеозаписи.

Можно приобрести телефон с функцией черного списка и блокировки звонков. Полученные доказательства нужно приложить к заявлению.

Как себя вести?

Нужно потребовать, чтобы коллекторы раскрыли информацию о себе и представили необходимые документы, на основании которых они требуют долг.

Если коллекторы отказываются это делать и продолжают угрожать, то следует предупредить об уголовной и административной ответственности за их выходки и намерении немедленно обратиться в полицию.

Должник не обязан общаться с коллекторами в неформальной обстановке.

Единственное, что он должен делать – не уклоняться от судебного разбирательства, в случае, когда коллекторы обращаются в суд, что на практике бывает редко.

Как бороться?

Нужно законными способами. Не нужно стесняться обращаться в правоохранительные органы, если звучат угрозы жизни и здоровью должника и его семьи.

Если коллекторы действуют по агентскому договору от имени банка, то нужно обратиться в кредитное учреждение и получить разъяснения по сложившейся ситуации.

Не стоит скрываться от кредиторов. Надо попытаться обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга или получении кредитных каникул.

Куда жаловаться?

Нужно жаловаться в:

• правоохранительные органы;
• банк;
• следственный комитет;

Если очевиден факт разглашения персональных данных, то нужно обращаться с заявлением в Роскомнадзор.

Образец заявления

Важно изложить свою позицию с правовой точки зрения и подкреплять ее доказательствами. Результатом рассмотрения заявления должно стать возбуждение уголовного дела.

Можно также подать иск о возмещении морального ущерба. Требования гражданско-правового характера допустимо предъявлять в рамках уголовного дела против коллекторов.

Проблема заключается в несвоевременности действий правоохранительных органов. Конкретные меры часто принимаются тогда, когда коллекторы причиняют реальный ущерб должнику (избили, подожгли его дом и т.д.).

При несвоевременном реагировании на жалобу или отказе в возбуждении уголовного дела нужно обжаловать решение в суде.

Стоит привлечь к ситуации как можно больше внимания официальных лиц и общественности.

Можно также обратиться за поддержкой в правозащитные организации или СМИ.

Важно помнить, что они часто сами не знают как воздействовать на должника.

Криминальные способы давления нужно нейтрализовать силой закона и решимостью не поддаваться на уловки взыскателей.

Поддержка квалифицированного юриста понадобится для того, чтобы правильно составить процессуальные документы и отстоять свои интересы в полиции, следственных органах и суде.

На видео о деятельности взыскателей